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未上市㊣上海商銀㊣一檔股票抱五年 輕鬆滾出上億報酬㊣未上市股票


一位上海商銀投資人分享
撰文 /
許?文
出處 /
今周刊776期


2011/11/2

一檔股票抱五年 輕鬆滾出上億報酬
雖然上海商銀目前只能在未上市市場中交易，但掩不住的光芒，仍成為許多投資人首選。不但年年都讓股東賺錢，還能拿到優於同業的現金股利。

投資股市是希望能幫助自己達到財務自由的夢想，而長期投資一家好公司，更能幫自己帶來數以倍計的獲利。今年五十六歲的王炳惠，原先只是進口貿易商，五年前他花了二七二○ 萬元買了八百張的上海商銀，經過這幾年配股配息、認購現金增資股份，儘管中間還經歷一次讓全球投資人都心驚膽戰的金融風暴，但現在他手上的上海商銀已經有三三一○ 張，以目前股價三十九元計算，市值高達一．二九億元，創下將近四倍的驚人報酬，以下是他的投資見解：

我雖然不是金融業，但因為工作關係也認識一些金融界高層，我發現他們都不買自己家的股票，反而去買有競爭關係、但卻未上市的上海商銀，引發我開始注意這檔股票。研究後發現，這正是我一向最喜歡的現金殖利率六％以上的股票，於是又更深入研究。

資產潛在開發價值驚人

在我仔細評估上海商銀財務狀況後，我發現這是一檔很棒的資產股。在台灣的所有行舍都是自有資金購買，一九八九年，上海商銀花了二十六億元買下當時的美琪飯店作為總行，就是現在位於台北市民權東路與中山北路交叉口的大樓，至今價值都沒有重估；若以現在行情估計市值，總行大樓至少四十億元，漲幅五七％。若以此推估，其他行舍的增值也相當可觀。

而總行大樓土地有八一一．九一坪，估計市值每坪五八二萬元，價值四十七億元，加上建物，當地仲介估計至少八十七億元，增幅超過兩倍。

香港上海商銀也是如此。台灣的銀行到香港開分行，多半是租用商用大樓某單位，但香港上海商銀在一九五○年創行，當時買了許多一樓店面做行舍，總計當時帳上價值二．六億港幣，至今都沒重估過；根據銀行內部人員告訴我，如今香港房地產飆漲，幾乎每棟行舍市價都超過台幣十億元，漲幅已經很難估算了。

坐擁兩岸三地通路優勢

不僅如此，它還是最早進入中國大陸投資的銀行。它在台灣、香港、大陸三地都有分行，資產規模雖然比不上國內大型銀行、金控，但卻間接持有香港上海商銀五七．六％股權，目前帳上價值近台幣四百億元；香港上海商銀又持有三％中國上海銀行股權，這是國內最具有兩岸三地通路優勢的銀行。

以當時時空背景，台灣的銀行只能到香港設分行或辦事處，上海商銀是唯一在兩岸三地布局的銀行，握有得天獨厚的優勢。

於是我決定在二○○六年初買進八百張上海商銀，這決定讓我資產大躍進，也發現大股東榮家厚道持家，治理無人能及，例如每月五日，我的桌上一定準時放著一份上海商銀的月財報，從來沒遲到。這雖然只是小細節，卻可看出一家公司長期的經營原則。

其實當上海商銀股東是件很幸福的事，而長期擁有一檔好股票，更能為自己帶來無法想像的獲利。

在我買後不久，上海商銀決定首度現金增資五十億元，每股十元讓原始股東按比率認購，我手上的股票透過現增，快速增加到一二八○張，而且上海商銀似乎怕我們拿不出錢，先發三．二元現金股利，讓我們不需要掏出太多錢認股。
我拿到二五六萬元現金股利，只要再拿出二二四萬元，就可以買到四八○張股票。除權後股價漲到三十多元，若以三十五元算，我這四八○張市值一六八○萬元，但實際上我才拿出二二四萬元認購，幾乎漲了七倍之多。天啊！這簡直是賺錢賺到要吊點滴（意指賺翻了）。
不只如此，○九年上海商銀減資五十五．九億元，但減的是庫藏股，並非一般股東持有股份。減資後不久，又增資六十三億元，那次我認購六十五張；五個月後，上海商銀連新認購的股份都發放現金股利二．五元。

今年上海商銀再度增資一百億元，原本股東只能認購四四．五％，但部分老華僑沒認購，約有二．八％的股份再度開放給全體股東按比率認購。一般而言，只要現增認購不足，大多上市公司董事會會自己吃下，但上海商銀卻和全體股東分享，這讓我相當敬佩。

而且上海商銀辦理現金增資並非缺錢，它是要厚植自己資本；它的財務狀況也讓所有股東放心，沒有關係人放款。

穩健經營形成危機絕緣體

銀行最怕的就是呆帳，但根據我的研究與向該銀行高層詢問，確定它沒有發行現金卡，因此躲過二○○六年雙卡風暴，更沒有雷曼兄弟連動債、歐債等；連現在讓銀行頭痛的雙Ｄ產業呆帳，上海銀行也沒有放款給相關企業。仔細翻開財務報表，目前逾放比僅○．二％，呆帳覆蓋率六五○％，意思是有十億元呆帳，提存六十五億元；至今年第三季為止，信用卡備抵呆帳提存率也高達一四○四％，等於是倒帳一百元、提撥一千四百元。

其實，我的投資經驗超過三十年，要大賺的股票不是沒有，但通常這種賺翻的股票都是投機意味十足，但上海商銀偏偏又是一檔財務狀況良好，業務發展穩健的好公司。上海商銀總經理邱怡仁曾跟我說，上海商銀就是一個﹁穩﹂字，真是一點都沒錯。這幾年經濟波動加劇，但我手上的上海商銀卻像金雞母一樣不斷幫我下蛋，不僅在亂世中安穩守護我的資產，也讓所有投資人家產更上一層樓。



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